目前市面上的旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品根據(jù)出行地區(qū)分為境內(nèi)旅游保險(xiǎn)和境外旅游保險(xiǎn)。一些市民在購(gòu)買(mǎi)境外旅游保險(xiǎn)時(shí)往往較多地關(guān)注價(jià)格方面，但實(shí)際上的側(cè)重點(diǎn)應(yīng)該在于適用性和實(shí)用性，除了要適合出行路線中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還要有利于化解風(fēng)險(xiǎn)。
高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)需有保障
“出國(guó)旅游的市民可視不同情況選擇適合的旅游保險(xiǎn)，對(duì)于普通的自由行和跟團(tuán)旅游，市面上的境外旅游保險(xiǎn)基本都可滿(mǎn)足需求。”人保財(cái)險(xiǎn)青島市分公司意外健康險(xiǎn)部主管王永豪告訴記者，如果旅游項(xiàng)目中含有潛水、滑雪等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)，則需要購(gòu)買(mǎi)包含負(fù)責(zé)高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)責(zé)任的旅游保險(xiǎn)；而如果是去往申根地區(qū)辦理簽證使用，還需要滿(mǎn)足當(dāng)?shù)卮笫桂^的簽證要求，目前申根地區(qū)需要包含醫(yī)療及緊急救援在內(nèi)的額度滿(mǎn)足3萬(wàn)歐元以上的境外保險(xiǎn)。
看清跟團(tuán)保險(xiǎn)條款
不少市民認(rèn)為，參加旅行社組織的團(tuán)隊(duì)，因?yàn)?a href="http://www.o5media.com">旅行社已經(jīng)投了旅行社責(zé)任險(xiǎn)，團(tuán)隊(duì)旅客就無(wú)需購(gòu)買(mǎi)旅游意外險(xiǎn)，實(shí)則不然。旅行社購(gòu)買(mǎi)的責(zé)任險(xiǎn)更多的只能轉(zhuǎn)嫁因?yàn)槁眯猩邕^(guò)失造成的損失，但旅客因?yàn)閭€(gè)人造成的損失，旅行社是不承擔(dān)責(zé)任的。“目前市民自主購(gòu)買(mǎi)旅游保險(xiǎn)的情況較少，雖然現(xiàn)在購(gòu)買(mǎi)旅游保險(xiǎn)的渠道比較多，但是大部分市民自主購(gòu)買(mǎi)的意識(shí)還有待提高。”王永豪介紹說(shuō)，旅行社贈(zèng)送的旅游保險(xiǎn)多為保險(xiǎn)責(zé)任相對(duì)簡(jiǎn)單、保險(xiǎn)額度相對(duì)較低的，在特定情況下不能完全滿(mǎn)足旅游人士的需求。在很多情況下，旅客通過(guò)旅行社出游可能僅了解是否含有保險(xiǎn)，但真正去了解保險(xiǎn)內(nèi)容的少之又少，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)卻無(wú)法獲得索賠或未能主動(dòng)提出索賠，反而喪失了保險(xiǎn)的價(jià)值。
重點(diǎn)和細(xì)節(jié)都別忽視
王永豪建議，購(gòu)買(mǎi)境外旅游保險(xiǎn)，首先要注意醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償方面的不同，因?yàn)閲?guó)內(nèi)有社保，境內(nèi)旅游保險(xiǎn)的意外醫(yī)療額度往往低于境外旅游保險(xiǎn)，但是在國(guó)外住院和看病的花費(fèi)較高，所以購(gòu)買(mǎi)境外旅游保險(xiǎn)時(shí)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額一定要充足，注意醫(yī)療補(bǔ)償免賠額和免賠率，以免在真正理賠時(shí)因獲賠金額不一致產(chǎn)生不必要的糾紛；其次要注意購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)是否包含醫(yī)療運(yùn)返及送返、遺體送返及全球緊急救援等服務(wù)保障，醫(yī)療運(yùn)返及送返、遺體送返可幫助負(fù)擔(dān)因在國(guó)外發(fā)生醫(yī)療事故或者身故接送回國(guó)所產(chǎn)生的高額費(fèi)用，緊急救援服務(wù)則可以幫助提供包含介紹醫(yī)療機(jī)構(gòu)和遞送基本藥物等多項(xiàng)救援；再次，要注意一些細(xì)節(jié)方面，比如航班延誤起賠點(diǎn)的不同，以及旅行證件丟失、酒店取消、旅游過(guò)程中對(duì)他人造成人身和財(cái)產(chǎn)損失等保險(xiǎn)責(zé)任含與不含等。
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